כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל?

איך נקבע המחיר של ביטוח הנסיעות לחו"ל?

מחיר ביטוח נסיעות לחו"ל אינו אחיד. הוא נקבע על פי סיכון משוער של חברת הביטוח, או במילים אחרות - עד כמה הסיכוי שלך להזדקק לשירות רפואי או פיצוי גבוה. לכן, העלות מבוססת על כמה גורמים מרכזיים ובראשם גיל, יעד, משך הנסיעה והכיסויים שתבחר.

הבנת ההיגיון שמאחורי מחיר הפוליסה תעזור לך להשוות בין פוליסות בצורה מושכלת, ולא רק לפי המספר הסופי.
 

• גיל ומצב רפואי - הגורם המשמעותי ביותר

ככל שהגיל עולה, כך גדל הסיכון הרפואי, ולכן גם המחיר. 

צעירים עד גיל 40 משלמים לרוב 2 - 2.5 דולר ליום, בעוד שמבוטחים מעל גיל 70 ישלמו בין 6 ל - 12 דולר ליום ואף יותר. במקרים של מחלות כרוניות או שימוש קבוע בתרופות, נדרשת הרחבה ייעודית שמייקרת את הפרמיה היומית בכ – 20 - 60%.

כדאי לדעת: חלק מהחברות מגבילות את גיל ההצטרפות או דורשות חיתום רפואי קצר (שאלון מצב בריאותי) לפני רכישה.בפועל, כל הצהרה רפואית עלולה לשנות את המחיר ולכן חשוב לדייק בפרטים כדי להימנע מדחייה בתביעה בעת הצורך. מעוניינים ביותר פרטים על הנושא? יש לנו מאמר ייעודי על ביטוח נסיעות לחו"ל מעל גיל 70, וכן מאמר על ביטוח נסיעות לחו"ל מעל גיל 80.

​

• יעד הנסיעה - ההבדל בין אירופה לארה"ב

לא כל יעד בעולם עולה אותו דבר. ביטוח נסיעות לארצות הברית או קנדה נחשב ליקר ביותר, מכיוון שהוצאות הרפואה שם גבוהות במיוחד. לעומת זאת, נסיעה לאירופה, יוון או תאילנד תעלה לרוב חצי מהעלות.

לדוגמה, אדם בן 35 שטס לשבוע בצרפת ישלם סביב 2.5 דולר ליום, בעוד שאותו מטייל שיטוס לארה"ב ישלם כ - 3.5 - 4 דולר ליום לפחות. במילים אחרות, היעד הוא מכפיל סיכון. ככל שהמדינה רחוקה או עם מערכת בריאות יקרה, כך גם הפוליסה תתייקר בהתאם.

​

• משך השהות - תשלום לפי יום

רוב חברות הביטוח מחשבות את הפרמיה לפי מספר ימי השהות בפועל. כל יום נוסף מגדיל את הסיכוי לאירוע רפואי, ולכן גם את העלות הכוללת. נסיעות ארוכות (מעל 30 יום) עשויות להיות יקרות משמעותית מטיולים קצרים, במיוחד אם הן כוללות כמה יעדים שונים.

טיפ: אם אתה טס מספר פעמים בשנה, ייתכן שפוליסת ביטוח נסיעות שנתית לחו"ל תהיה משתלמת יותר מאשר רכישה חוזרת של פוליסות קצרות.

• סוגי כיסויים והרחבות - מה מוסיף למחיר?

פוליסה בסיסית כוללת לרוב כיסוי רפואי, אשפוז, תרופות וחבות צד שלישי. כל הרחבה מעבר לכך כמו ביטול נסיעה, אובדן כבודה, הריון או ספורט אתגרי, מוסיפה עלות נוספת. להמחשה:

• ספורט אתגרי: תוספת של כ - 0.5 - 1 דולר ליום.

• ספורט חורף: תוספת של 2 - 5 דולר ליום.

• הריון: תוספת של 4 - 7 דולר ליום, עד שבוע 30 - 32.

ההרחבות האלו חשובות למי שזקוק להן, אך אין סיבה לרכוש אותן אם אינן רלוונטיות.

• מצב רפואי קיים - איך זה משפיע על העלות?

מי שסובל מבעיה רפואית כרונית (כגון סוכרת, יתר לחץ דם או מחלת לב) יצטרך לרכוש הרחבת “החמרת מצב רפואי קיים”. בממוצע, תוספת זו יכולה לייקר את הביטוח היומי ב – 30 - 80%. עם זאת, היא הכרחית כדי למנוע מצב שבו האירוע אינו מכוסה כלל.

​

מה משפיע הכי הרבה על המחיר ואיפה אפשר לחסוך בלי לסכן כיסוי?

כשבודקים כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל, חשוב להבין שלא כל גורם משפיע באותה מידה. יש פרמטרים שמייקרים את הפוליסה באופן דרמטי, ואחרים שאפשר להתאים או לוותר עליהם בלי לפגוע בכיסוי הרפואי האמיתי. המטרה היא לדעת על מה לשלם ועל מה לא.

אז אחרי שהבנו בחלק הקודם מה הגורמים שמשפיעים הכי הרבה על המחיר, בואו נראה איך אפשר לחסוך בביטוח בלי לסכן את הכיסוי.

איך אפשר לחסוך בלי לוותר על ביטחון?
 

• התאם את הפוליסה לצרכים שלך: אם אינך מתכנן ספורט אתגרי, אין סיבה לשלם עליו. אם מדובר בטיול עירוני קצר, ייתכן שכיסוי כבודה בסיסי יספיק. כל הרחבה צריכה להצדיק את עצמה בפועל.

• בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר: ברוב הפוליסות אפשר לבחור בין השתתפות עצמית של 0$, 250$ או 500$. בחירה בגבוהה יותר יכולה להוזיל את הפרמיה בעד 20%, כל עוד מדובר בסכום שאתה מוכן לספוג במקרה חירום.

• בצע השוואת מחירים: פערי המחירים בין חברות ביטוח דומות מגיעים לעיתים ל - 50 - 60%. השתמש באתרים ייעודיים להשוואה כדי לבדוק מה מתאים לפרופיל שלך, או צור קשר עם סוכנות ביטוח כמו פריפלן שתדע להתאים את השירות בעבורך.

• נצל הטבות קיימות: כרטיסי אשראי כמו ישראכרט, מקס ו - CAL מציעים לעיתים 5 - 14 ימי ביטוח חינם בכיסוי בסיסי. שווה לבדוק את האותיות הקטנות כי ייתכן שתוכל לשלב את ההטבה עם הרחבה בתשלום להשלמת הכיסוי.

• רכישה מוקדמת: קנייה של הפוליסה כמה שבועות לפני הטיסה מאפשרת לכלול גם כיסוי לביטול נסיעה, ולעיתים גם מחיר מעט נמוך יותר. ביטוח שנרכש ברגע האחרון לרוב יקר יותר ואינו כולל הרחבות מסוימות.

כמה עולות הרחבות נפוצות בפועל?

אחת השאלות שחוזרות אצל מטיילים היא כמה באמת עולות ההרחבות הנלוות לביטוח הנסיעות. הרי מעבר לכיסוי הבסיסי, ישנן תוספות כמו ספורט חורף, ספורט אתגרי והריון, שכל אחת מהן מייקרת את הפוליסה באופן שונה. ההבנה של טווחי המחירים בפועל עוזרת להחליט בצורה מושכלת מה נחוץ באמת ומה מיותר.

הרחבת ספורט אתגרי
 

הרחבת ספורט אתגרי נועדה למי שמתכנן פעילויות כמו צלילה, סנפלינג, רכיבת שטח, סקי מים, מצנחי רחיפה או קפיצה חופשית. ברוב החברות בישראל, התוספת נעה בין 0.5 ל - 1 דולר ליום בלבד, עד גיל 75. במקרים שבהם מדובר בספורט תחרותי או בפעילות מסוכנת במיוחד, המחיר עשוי לעלות מעט, אך בכל מקרה, הכיסוי תקף רק אם הפעילות נעשית באתר מורשה ובהתאם לתנאי הפוליסה. אם אתה מתכנן רק טיול קליל או מסלול הליכה, אין צורך לרכוש הרחבה זו.

הרחבת ספורט חורף
 

ספורט חורף (סקי, סנובורד, החלקה על קרח) נחשב לבעל סיכון גבוה ולכן גם המחיר בהתאם. הרחבה זו עולה בדרך כלל בין 2 ל - 5 דולר ליום, תלוי בגיל ובחברה. היא כוללת לרוב כיסוי לפינוי רפואי מהאתר, אשפוז, החזר על ציוד שנפגע ולעיתים גם החזר על “ימי סקי אבודים” עקב פציעה או מחסור בשלג. שווה לשים לב שהביטוח תקף רק באתרים מוסדרים, ושהכיסוי אינו כולל נזק לציוד מושכר אם לא נבחרה הרחבה ייעודית לכך.

הרחבת הריון

נשים בהריון יכולות לרכוש הרחבה ייעודית לביטוח חו"ל שמכסה טיפולים רפואיים הקשורים להריון, אשפוז, ואף לידה מוקדמת במקרים מסוימים. עלות ההרחבה נעה בין 4 ל - 7.5 דולר ליום, בהתאם לשבוע ההיריון, לגיל המבוטחת ולחברת הביטוח. רוב הפוליסות מגבילות את הכיסוי עד שבוע 30 - 32 להריון, ולעיתים גם לגיל מקסימלי של 42 שנים. לכן חשוב לקרוא היטב את תנאי הפוליסה לפני הרכישה, ולוודא שהכיסוי באמת כולל את מה שנדרש.

האם כדאי לבחור פוליסת ביטוח שנתית לחו"ל?

אם אתה טס לחו"ל יותר מפעם פעמיים בשנה, ייתכן ששווה לך לשקול ביטוח נסיעות שנתי, או בשמה האחר, פוליסת רב-טיולים. מדובר בביטוח אחד שתקף לכל הנסיעות שלך בשנה, במקום לרכוש פוליסה חדשה בכל טיסה. אבל לא תמיד זה משתלם, ולכן חשוב להבין איך זה עובד ולמי זה באמת מתאים.

איך עובד ביטוח נסיעות שנתי?
 

ביטוח נסיעות שנתי מכסה את כל הנסיעות שלך במשך 12 חודשים, אך עם מגבלת זמן לכל נסיעה בודדת, בדרך כלל עד 30, 45 או 60 ימים. לא מדובר בכיסוי רציף לשהייה של שנה בחו"ל, אלא בהגנה חוזרת שמופעלת אוטומטית בכל פעם שאתה יוצא מהארץ.

לדוגמה: נוסע שטס 5 פעמים בשנה, כל פעם לשבועיים, יהיה מכוסה לאורך השנה כולה, בלי צורך לרכוש ביטוח מחדש לפני כל טיסה.

כמה עולה ביטוח שנתי לחו"ל?
 

המחיר נקבע לפי גיל, מצבו הרפואי של המבוטח והרחבות נוספות, אך הטווחים דומים בין החברות:

• עד גיל 65 המחיר השנתי הממוצע נע בין $395 - $450, עבור טווח נסיעה שבין 45 -60 יום.

• גיל 66 - 75 המחיר השנתי הממוצע נע בין $599 - $650 עבור טווח נסיעה שבין 30 -45 יום.

• מעל גיל 75 המחיר השנתי הוא לפי הצעת מחיר מותאמת אישית עבור טווח נסיעה שלרוב הוא עד 30 יום.

חברות כמו הראל, הפניקס ופספורטקארד מציעות פוליסות שנתיות הכוללות כיסוי רפואי מלא, פינוי, חילוץ, תרופות, כבודה, ולעיתים גם ביטול נסיעה בתוספת מחיר.

למי ביטוח שנתי באמת משתלם?
 

• אנשי עסקים ונוודים דיגיטליים - שנוסעים תכופות לפרקי זמן קצרים.

• מטיילים קבועים או משפחות שטסות מספר פעמים בשנה - חוסכים בירוקרטיה ותשלום חוזר.

• בני 60 - 70 שטסים לעיתים קרובות - יכולים לחסוך מאות דולרים בשנה לעומת רכישת פוליסות נפרדות.

בממוצע, ביטוח שנתי משתלם כלכלית למי שמבלה מעל 40 - 60 ימי טיול מצטברים בשנה. פחות מכך, לרוב עדיף ביטוח חד פעמי.

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים ביטוח שנתי?
 

• מגבלת ימי שהייה: ודא שהכיסוי תקף לכל תקופת הנסיעה שלך (30, 45 או 60 יום).

• כיסויים רפואיים ומצבים קיימים: לא כל הפוליסות השנתיות כוללות הרחבה למחלות כרוניות.

• הרחבות נוספות: ספורט, הריון או ביטול טיסה לרוב נרכשות בנפרד.

• גיל מקסימלי: חלק מהחברות מגבילות פוליסות שנתיות לגיל 75 ומטה.

• אפשרות הארכה: בדוק אם ניתן לחדש את הפוליסה בתנאים דומים לשנה נוספת.

ביטוח נסיעות לחו"ל הוא לא עוד סעיף ברשימת ההוצאות לפני טיסה, אלא שכבת ההגנה החשובה ביותר שלך מעבר לים. העלות מושפעת מגיל, יעד, משך הנסיעה והרחבות נוספות, אך בעזרת התאמה נכונה והשוואה חכמה אפשר לחסוך משמעותית בלי לוותר על שקט נפשי.

הדרך הנכונה לבחור ביטוח היא להבין את הצרכים האישיים שלך, לבדוק כמה הצעות, ולוודא שהכיסוי מתאים בדיוק לאופי הנסיעה. אין צורך לבחור בפוליסה היקרה ביותר, אלא בזו שמעניקה ביטחון אמיתי במחיר הוגן.

ב - PrePlan אנחנו מלווים אותך צעד אחר צעד, מהשוואת ההצעות ועד בחירת הכיסוי המדויק עבורך. נשמח לעזור לך למצוא את הביטוח המשתלם ביותר, כך שתוכל לטוס בראש שקט ובידיעה שאתה מוגן בכל תרחיש.

דבר עם מומחה ביטוח של PrePlan עוד היום, וקבל הצעה מותאמת אישית לפי יעד, גיל והעדפות.

​​​​

​​