פעמים רבות אני נתקל בלקוחות שהחליטו לרכוש ביטוח חיים כאשר הסכום שנקנה הוא לא פרופוציונאלי, נמוך מדי ופעמים רבות גבוה מדי לצרכים שלהם.
ביטוח חיים הינו חלק בלתי נפרד מבקרת הסיכונים והצ'ק-אפ הפיננסי פנסיוני שאנו מספקים ללקוח.
אז איך מחליטים לגבי הסכום הנכון?
ראשית נדגיש כי קיימים ביטוחי חיים למקרים שונים כגון ביטוחי משכנתא אותו רובנו מכירים.
במקרה הנ"ל נדבר על ביטוח חיים קלאסי, ביטוח חיים אשר נועד למקרה של מות המבוטח ואינו משועבד לגורם שלישי כזה או אחר.
אם כן, מה הוא הסכום הנכון?
התשובה הנכונה תלויה בדרך כלל במענה על שאלה אחת בסיסית ומהמותית:
מה היא המשמעות הכלכלית של מות המבוטח?
ברגע שתענו על השאלה הנ"ל תדעו למעשה מה הוא סכום הביטוח שנכון לכם.
דוגמא בסיסית - לשם ההמחשה:
עצמאי אשר הכנסתו החודשית עומדת על 10,000 ש"ח הלך לעולמו.
למבוטח אישה ו 2 ילדים קטנים.
מקרה המוות של המבוטח מבחינה כלכלית גרם לכך שבכל חודש הכנסות המשפחה קטנו ב 10,000 ש"ח.
זאת נקודת המוצא. נקח במקרה המתואר את הסכום ונכפיל אותו במספר החודשים והשנים בהם יש לנו צורך בהכנסה.
נדגיש בשנית כי סכום הביטוח הנכון נקבע בדר"כ ע"י מספר רב של פרמטרים אחרים נוספים אשר עשויים להשפיע על ההחלטה כגון, פנסיית שאירים, גיל הילדים, הכנסות נוספות ונכסים קיימים ועוד.
רוצים לקבל מידע נוסף מהמומחים שלנו?
צרו איתנו קשר ונשמח לתאם איתכם פגישה בנוגע לנושא ביטוח החיים וביטוחים רלוונטיים אחרים.
הערה:
אין בכתבה ובאמור מעלה להוות יעוץ או תכנון פנסיוני ופיננסי מכל סוג שהוא. כל הנאמר מעלה נועד לצורך המחשה ואינו מהווה יעוץ או תכנון המתאים לכל אדם באופן אישי.